Cómo ahorrar dinero: Mi guía paso a paso

¿Eres de aquellos que quiere ahorrar, pero nunca lo consigue? ¿Quieres crear un ahorro constante y duradero en el tiempo para mejorar tus finanzas personales?

Si tu respuesta es afirmativa, entonces estás en el post adecuado. Voy a compartir contigo 5 pasos para que sepas cómo ahorrar dinero y dar un giro a tus finanzas.

Entre tu y yo, si sigues estos consejos, te aseguro que habrá un antes y después en tu salud financiera. Sigue leyendo…

Contenido


¿Por qué es tan importante crear el hábito del ahorro?

La importancia del ahorro. Cómo ahorrar dinero

No te voy a engañar, saber cómo ahorrar dinero es la piedra angular de las finanzas personas. Sin ahorro, es muy difícil tener unas finanzas saneadas.

Solo un dato, según la Epdata (Agencia de datos de Europa Press) en el año 2019, la tasa de ahorro de los hogares españoles fue tan solo del 7,4%. Un dato realmente preocupante.

No nos damos cuenta de la importancia y del poder que tiene el ahorro en nuestras vidas. En un gran número de casos, si la gente adquiriese ese hábito, muchos de sus problemas económicos desaparecerían. 

¿Qué logramos con el ahorro?

  1. Evitar endeudarnos
  2. Lograr un excedente

Simplemente adquiriendo el hábito del ahorro, estarás dando un paso enorme en mejorar tus finanzas personales.

Consejos para saber cómo ahorrar dinero

¡Entendido! Ya sé que lo primero que tengo que hacer es ahorrar, pero ¿cómo lo hago?

Ahora, te voy a proporcionar varios consejos para que te conviertas en el rey del ahorro y sepas cómo ahorrar tu dinero.

  • 1. Replantear tus creencias acerca del dinero
  • 2. Tener una meta
  • 3. Controlar tus gastos
  • 4. Pensar a dónde va tu dinero
  • 5. Crear un plan de ahorro

#1 Replantear tus creencias acerca del dinero

Si ves al dinero como algo malo, mal empezamos. Lo primero que debes hacer es cambiar tus creencias.

El dinero es algo que utilizamos todos los días. Es un medio de pago que nos sirve para intercambiar bienes, servicios y experiencias.

El dinero es necesario para poder alimentarnos, vestirnos y divertirnos. Es muy importante que te relaciones bien con él, sino sin darte cuenta te estarás autosaboteando y nunca mejorará tu situación financiera. Es la base para poder mejorar tus finanzas personales.

Si estas pocas líneas te han sabido a poco, te animo a que leas el siguiente post donde escribo más acerca de ello (click para leerlo).

#2 Tener una meta

Cuando queremos ahorrar es porque hay un motivo detrás. Algunos querrán ahorrar para viajar, para comprarse un coche o una casa, para tener un colchón de seguridad, y otros, para montar el negocio que siempre han deseado, ahorrar para su jubilación o buscar la tan deseada libertad financiera.

Tienes que buscar tu/s propia/s meta/s. Deben ser realistas, claras, medibles y debes definir el ahorro que quieres lograr.

Por ejemplo, en mi caso me encanta viajar. Ante ello, en mi plan de ahorro tengo un % que va destinado a una cuenta denominada “viajes”. Entonces, cada mes una cantidad de dinero va destinada exclusivamente para mis viajes y sé que no me puedo pasar de ese presupuesto.

Necesitas trazar un plan para mantenerte firme y motivado. Créeme, cuando ves que estas avanzando hacia tu/s meta/s la sensación que te invade por el cuerpo es extraordinaria. No te voy a negar que es un proceso largo y difícil, pero la recompensa merece la pena.

#3 Controlar tus gastos

Si te pregunto ¿Cuánto ingresas? Estoy seguro que eres capaz de decirme una cifra cercana a la realidad. Por contra, si te pregunto ¿Cuánto gastas y en qué lo gastas? Estoy seguro que ya no lo tienes claro.

Ingresos, gastos y ahorro. Cómo ahorrar dinero

Caemos en el error de creer que lo importante es fijarse solamente en nuestros ingresos, pero no nos damos cuenta que la variable más importante es la de los gastos. De primeras, es mucho más fácil reducir los gastos que incrementar los ingresos. Por lo tanto, la chicha para poder obtener/incrementar tu ahorro se encuentra en los gastos. Luego, ya tendremos tiempo para centrarnos en cómo incrementar nuestros ingresos…

Muy bien, ahora que sabes que debes enfocarte en tus gastos ¿cómo los puedes controlar?

#1 App de tu propio banco –> Si pagas todo mediante tarjeta y solo tienes un banco

Hoy en día, la gran mayoría de los bancos tienen una app que te organiza casi de forma automatizada tus ingresos y gastos de tu cuenta bancaria. Es una opción muy fácil y rápida de tener una radiografía de nuestra situación financiera y averiguar en qué gastamos y el % de ahorro que logramos al final de cada mes. Es la opción que yo mismo empleo.

#2 Apps de ahorro –> Si pagas todo mediante tarjeta y tienes varios bancos

En este caso, si empleas diferentes bancos una opción muy recomendable puede ser utilizar dos apps muy conocidas que sincronizan automáticamente todas tus cuentas bancarias: Money Pro y Fintonic. Al igual que la app del banco, en un click tienes toda la información organizada.

También es una opción interesante, aunque tienes que tener en cuenta que estarás cediendo esta información a estas plataformas.

#3 Hoja de cálculo –> Si pagas con cash y tarjeta de crédito

Se trata de registrar manualmente nuestros gastos en una tabla Excel o en Google drive. En este caso, inicialmente tendrás que crearlo todo a mano, tanto las categorías como los cálculos y gráficas.

#4 Papel y boli –> Si aún rehuyes de la tecnología

Para los menos tecnológicos, existe el método de la vieja usanza utilizando un papel y un boli. Además de ser un proceso laborioso, tiene grandes limitaciones para poder realizar un análisis en profundidad.

Si eres de estas personas, quizás sea el momento de adentrarte en el mundo de las nuevas tecnologías. Ganarás tiempo y obtendrás un mejor análisis, aunque es mejor esto que nada 😉

#4 Pensar a dónde va tu dinero

Una vez que sabemos cuánto gastamos y en qué lo gastamos, es momento de reflexionar acerca de nuestros gastos. ¿Realmente estamos gastando bien nuestro dinero?, ¿No nos estamos dejando llevar por nuestros impulsos?

Una de las reglas básicas de las finanzas personales es no gastar por encima de nuestras posibilidades. A lo largo de nuestra vida, nuestras situación personal va cambiando al igual que lo hacen nuestras necesidades. Surgen nuevos gastos, algunos imprescindibles y otros no tantos. 

En que gastamos nuestro dinero. Cómo ahorrar dinero

No es lo mismo gastar en bienes de 1ª necesidad que comprarte el último Iphone o bolso de moda. Unos son necesarios para nuestro día a día y otros no tanto. Debemos reflexionar sobre lo que realmente necesitamos y priorizar nuestros gastos en función de nuestras necesidades reales.

Sin darnos cuenta, estamos trabajando duramente para luego gastar nuestro dinero en cosas que realmente no necesitamos. ¿Cuántas veces has comprado algo que luego lo has dejado abandonado muerto de risa?

Priorizar es fundamental para poder mejorar tu ahorro y situación financiera. Es importante no dejarnos llevar por nuestros impulsos y valorar lo que realmente queremos y necesitamos. 

Si lo que acabas de leer te ha despertado interés, tengo un post dedicado a ello (click para leerlo)

#5 Crear un plan de ahorro

¡Ahora llegamos a la parte más interesante! Crear un plan de ahorro que nos permita ahorrar sin darnos cuenta.

El plan de ahorro que te propongo es uno muy sencillo para que lo puedas aplicar hoy mismo. Es cierto que se puede crear sistemas de ahorro más complejo, pero eso lo desarrollaré en otro post 🙂

Aunque este plan que te presento es sencillo, su eficacia es tremenda. Marcará un antes y después en tu ahorro.

¿Características del plan de ahorro?

#1 Buscar un ahorro constante cada mes

#2 Pagarse a uno mismo primero

#3 Automatizar el sistema

¿Cómo funciona el plan de ahorro?

Plan de ahorro sencillo. Sistema de ahorro

El plan consiste en apartar cada mes un porcentaje de nuestro salario nada más cobrarlo. Por ejemplo, puedes empezar con un 10% o lo que tu creas conveniente e ir aumentándolo poco a poco. Un ideal sería alcanzar una tasa de ahorro del 30%, aunque entiendo que cada uno de nosotros tenemos circunstancias y situaciones personales diferentes.

Ahorra te pongo un ejemplo para que lo puedas entender mejor…

Ejemplo plan de ahorro sencillo. Ejemplo sistema de ahorro sencillo

Imagínate que cobras un salario de 1.200€ y decides que quieres ahorrar 10% al mes. En tu cuenta del banco tienes 2 cuentas:

#1 Cuenta general: Donde ingresas tu salario y realizas el pago de todos tus gastos

#2 Cuenta de ahorro: la cual se empleará únicamente para ahorrar

Recibes tu salario el día 1 y pones una orden de traspaso automatizada entre la “cuenta principal” y la “cuenta de ahorro” de forma indefinida por un importe de 120€ (10%) para que el día 2 de cada mes se efectué. Entonces eso significa que los días 2 de cada mes a la “cuenta de ahorro” llegarán 120€ de forma automatizada sin que tu hayas hecho nada.

En la “cuenta principal” quedarán 1.080€ para tus gastos y no podrás excederte. Tendrás que ingeniártelas y organizarte para adecuarte a ese presupuesto, gastando primero en lo que realmente necesitas, y luego, con lo que te sobre darte algún que otro capricho.

Créeme si sigues esta pequeña guía de «cómo ahorrar dinero», notarás una gran diferencia en tus finanzas personales. No digo que sea sencillo, ni que no conlleve trabajo, pero si quieres lograr resultados diferentes tendrás que hacer cosas diferentes.

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2 comentarios en “Cómo ahorrar dinero: Mi guía paso a paso”

  1. Hola Inversor Paciente!

    Me ha gustado mucho tu post! Creo que los 5 consejos que das son muy importantes para que una persona pueda tener una buena salud financiera.

    Enhorabuena por tu Blog! Aquí tienes a un nuevo seguidor 🙂

    Un saludo,

    Responder

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